청년들을 위한 재테크 팁 - 청년우대형 청약통장, 청년내일채움공제, 햇살론 유스(Youth) 혜택 정리

저금리 시대가 계속되고 있는 만큼 재테크에 대한 고민이 그 어느때보다 큰 시기 같습니다. 20, 30대 청년들을 위한 각종 지원제도 및 정책, 프로그램들이 생각보다 많은데 청년우대주택청약 정도만 알고 있었던 것 같아 이번 기회에 모두 찾아서 정리해보았습니다.  

1. 청년내일채움공제

중소기업 기피현상을 해소하고, 장기근속 장려 그리고 청년들에게 목돈 마련의 기회를 제공하기 위해 고용노동부와 중소 벤처기업부에서 청년내일채움공제를 운영하고 있습니다

 

청년, 기업, 정부가 매달 일정 공제급을 적립해서 2년 혹은 3년간 근속한 청년에게 성과보상금 형태로 만기공제금을 지급하는 프로그램입니다. 사실, 기업 공제분도 정부에서 지원을 해주는 만큼 청년이 일부 금액 적금을 들고, 정부에서 나머지 지원금을 다 얹어서 최종적으로 만기 금액을 불려서 돌려주는 것과 같습니다.

 

요약하자면, 2년형은 개인이 2년간 총 300만원을 납입하고, 최종적으로는 보조금을 추가해서 무려 1600만원을 수령하게 되고, 3년형의 경우 개인이 3년간 총 약 600만원을 납입하고, 최종적으로는 보조금이 추가되어 무려 3000만원을 수령하게 됩니다. 가입할 수만 있다면, 엄청난 재테크 상품이 되는 것이죠.

 

하지만, 가입조건에 청년 개인에 대한 자격과 기업에 대한 자격이 모두 있어 양쪽을 살펴봐야 하는데요. 일단, 본인이 5인 이상 중소, 중견기업으로 3년 평균 매출액이 3천억원 미만인 기업에 재직중인지, 월급이 350만원 이하인지, 아래 나온 연령 및 학력, 고용보험 가입기간 조건을 충족시키는지 확인해보고, 해당된다면 고용노동부에 전화해서 지원자격 해당 여부를 개별적으로 여쭤보시는 게 좋을 것 같습니다. 전화했을 때, 월급이 350만원 이하여야 한다고 했던 것 같아요.

 

청년내일채움공제 안내 사이트 바로가기

 

2년형 청년내일채움공제 적립금 구조

청년 본인적립금은 2년간 총 300만원으로 월 12.5만원씩 24개월 납입합니다.

기업 기여금으로 기업측에서(실제로는 정부에서 받는 지원금으로) 2년 기준 400만원이 적립됩니다.

정부지원금으로 2년형은 2년 기준 총 900만원이 적립됩니다.

 

최종적으로 2년간 근속을 유지할 경우, 청년 본인이 저축한 300만원이 아닌 거기에 기업, 정부 보조금이 더해진 총 1600만원(300+400+900=1600)을 수령하게 됩니다.

 

2년형 지원자격

- 가입당시 만 15세 이상 34세 이하여야 합니다. 단, 군필자의 경우 참여제한 연령을 연동해서 적용하고, 최고 만 39세로 한정합니다.

- 정규직 취업일 현재 고용보험 가입이력이 없거나, 최종학교 졸업 후 고용보험 총 가입이력이 12개월 이하여야 합니다. 만약 12개월 이상 가입된 이력이 있을 경우에도 최종 피보험자격 상실일로부터 실직기간이 6개월 이상인 사람은 신청이 가능합니다. 3개월 이하 단기 가입이력은 총 가입기간에서 제외됩니다.

- 정규직 취업일 현재 고등학교 또는 대학 재학, 휴학중인 자는 신청할 수 없습니다. 졸업예정자는 지원가능합니다.

 

2년형 기업 지원자격

- 고용보험 피보험자수 5인 이상 중소, 중견 기업으로 3년 평균 매출액 3천억원 미만이어야 합니다. 소비향락업 등 일부 업종은 제외됩니다. 벤처기업, 청년 창업기업 등 일부 1인 이상 5인 미만 기업도 참여 가능합니다.

 

3년형 청년내일채움공제 적립금 구조

 

청년 본인적립금은 3년간 총 600만원으로 월 16.5만원씩 36개월 납입합니다.

기업 기여금으로 기업측에서(실제로는 정부에서 받는 지원금으로) 3년 기준 600만원이 적립됩니다.

정부지원금으로 3년형은 3년 기준 총 1800만원이 적립됩니다.

 

최종적으로 3년간 근속을 유지할 경우, 청년 본인이 저축한 600만원이 아닌 거기에 기업, 정부 보조금이 더해진 총 3000만원(600+600+1800=3000)을 수령하게 됩니다.

 

3년형 지원자격

- 연령, 학력 조건은 2년형과 동일합니다.

- 고용보험 이력의 경우, 정규직 취업일 현재 고용보험 가입 이력이 없거나, 최종학교 졸업 후 고용보험 총 가입기간이 12개월 이하여야 합니다. 단, 3개월 이하의 단기 가입이력은 총 기간에서 제외됩니다.

- 방송, 통신, 방송통신, 사이버(원격대학), 학점은행제, 야간대학, 대학원 재학생은 제외되며, 졸업예정자의 경우에는 지원할 수 있습니다.

 

3년형 기업 지원자격

5인 이상 중소, 중견기업으로 3년 평균 매출액이 3천억원 미만인 기업 중 뿌리산업 진흥과 첨단화에 관한 법률에 의거하여 '뿌리기업'으로 분류된 회사만 가입이 가능합니다.

 

2. 청년우대형 주택청약종합저축 통장

 

가입(전환신규)일부터 최대 10년까지 납입원금 5천만원 한도 안에서 일반 주택청약종합저축 이자율보다 최대 1.5%의 우대이율을 추가로 제공하는 상품입니다. 2년 가입 기준 일반 청약 통장은 연 1.8%의 이율이 적용되는 반면, 청년우대형 주택청약 통장은 연 3.3%의 이율이 적용됩니다. 가입기간 2년 이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원(납입금액 연 600만원 한도)에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다.

 

매월 2만원에서 50만원까지 자유롭게 납입가능하며, 일반 청약통장과 기능, 납입방법도 동일합니다. 기존에 일반 청약에 가입했던 분들도 청년우대형 주택청약종합저축 신청자격이 될 경우, 우대혜택을 받기 위해 전환신청을 하는 것도 가능합니다.

 

단, 기존 청약통장 전환 시 기존 가입 기간, 납입회차, 금액은 인정되지만 기납무금액에 대해서는 우대금리가 적용되지 않습니다.

청년우대형 주택청약종합저축 신청자격

만 19~34세, 군필자의 경우 만 36세까지 신청할 수 있고, 직전년도 신고소득이 연 3000만원 이하인 경우에 신청 가능합니다. 무주택 세대주, 무주택 세대의 세대원, 무주택 가입 후 3년 내 세대주 예정자여야 합니다.

까지 가입 가능합니다.

 

직전년도 신고소득이 연 3000만원 이하라서 가입했는데, 향후 연봉이 상승하더라도 우대율과 비과세 혜택은 그대로 유지됩니다.

 

청년우대형 주택청약종합저축 가입가능 은행

신한은행, 우리은행, 국민은행, IBK기업은행, 농협, 하나은행, 대구은행, BNK부산은행, BNK경남은행 등 9개 주택도시기금 수탁은행에서 신청할 수 있습니다.

 

청년우대형 주택청약종합저축 가입시 필요서류

신분증, 주민등록등본, 무주택 확인서, 소득확인증명서 (홈택스-민원증명-소득확인증명서 신청에서 발급가능), 병적증명서(해당자만)

 

더불어, 혹시 급전이 필요할 경우 바로 통장을 해지하지 마시고, 청약담보대출에 대해 알아보시기 바랍니다.대출을 받아도 청약기회에 불이익은 없으니, 청약통장의 혜택과 기회를 활용하기 위해 바로 해지보다는 이를 담보로 대출을 받는 것도 좋은 대안이 될 수 있을 것입니다.

 

3. 햇살론 Youth

 

햇살론 유스는 대학생, 청년들의 자금애로 해소를 위한 서민금융상품으로 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 가입이 가능합니다.

햇살론 유스 대출자격

만 34세 이하이면서 연소득 3500만원 이하의 취업준비생(대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)의 경우 신청할 수 있습니다.

 

햇살론 유스 대출한도, 기간 및 금리

대출한도는 연 600만원으로 1인 최대 1200만원까지 대출이 가능하고. 거치 8년, 상환 7년 최장 15년간의 대출기간이 가능합니다. 금리는 3.5% 고정금리가 적용됩니다.

 

취업준비생도 대학생, 대학원생/학점은행제 학습자, 미취업자, 사회초년생 구분에 따라서 최장 거치기간과 상환기관이 달라지니, 자세한 내용은 서민금융진흥원 사이트에서 확인해보시기 바랍니다.

 

 

제출 필요서류 출처: 서민금융진흥원 

※ 모든 서류는 보증신청일 기준 1개월 이내 발급한 정식서류 원본만 인정(사본 및 수기 작성서류 인정 불가)

자격조건 확인 표 - 구분, 용도, 제출서류, 발급처, 비고로 구성구분용도제출서류발급처비고

공통	연령확인	실명확인증표		주민센터 등	제시 필요
	재직확인	건강보험자격득실 확인서2)		건강보험공단	APP으로 신청 시, 스크래핑이 성공할 경우 제출생략 가능
	(근로소득) 소득증빙서류 (필요 시 다음 중 택 1) ※ 현 직장에서 3개월 이상 소득발생 증빙 시에만 인정1)	건강보험료 납부확인서
		소득확인 대체서류 (택1)	근로소득원천징수영수증	직장
			소득금액증명원	국세청(홈택스)
			연금산정용 가입내역 확인서	국민연금공단
			급여통장 거래내역서3)	금융기관
			기타 급여내역 확인서4)	직장
			근로계약서5)
	(정부지원금·장학금) 소득증빙서류	통장거래내역 및 확인서류6)		금융기관 및 각 발급처
	사업자확인	사업자등록사실여부 사실증명7)		국세청(홈택스)
	군입대예정 확인 (추가거치기간 희망시)	주민등록 초본(병역사항 포함)		주민센터(정부24)	희망자 제출 필요
	기간제, 단시간 근로 여부 확인 (필요시)	근로계약서		직장	해당자 제출 필요
	고소득 여부 확인 (필요시)	지방세 세목별 과세증명서 (전국단위, 주민센터 발급분만 인정) (발급불가 시 미과세증명서)		주민센터(정부24 불가)	해당자 제출 필요
미취업청년 사회초년생	-	-		-	제출서류 없음
대학(원)생	대학(원)생 해당 여부 확인 (해당 시 다음 중 택1)	재학증명서		대학(원)	해당자 제출 필요
		휴학증명서
		졸업유예증명서 등
학점은행제 학습자	현재 학점은행제 수강 중인지 확인	학점은행제 수강확인서 등		학점인정 교육훈련기관	해당자 제출 필요
	12학점 이상 수강이력 여부 확인	학점인정증명서		평생교육진흥원	해당자 제출 필요
사회적 배려 대상자	한부모가족 가구 및 조손가족 가구	한부모가족증명서		주민센터 (정부24)	보증료 차등적용 (0.1% 적용) 해당자에 한하여 선택적 제출 필요
	다문화가족 가구	가족관계증명서
	북한이탈주민	북한이탈주민등록확인서
	등록 장애인 (해당 시 다음 중 택1)	장애인등록증		주민센터
		장애인증명서		주민센터(정부24)
	국민기초생활수급자	국민기초생활수급자 증명서
	차상위계층 (해당 시 다음 중 택1)	차상위계층 확인서
		차상위본인부담경감대상자증명서		건강보험공단

1) 직장건강보험 미가입자 중 현 직장에서 1개월 이상 소득발생 & 최근 1년 이내 3개월 이상 소득발생을 증빙하는 경우 근로소득으로 인정(‘20.7.1~12.31일 신청분에 한해 한시적 시행, 소득은 현 직장 기준으로 환산)
2) 의료수급자(의료보호대상자) 등 건강보험 미가입 대상 등은 수급자증명서(국가유공자확인서) 등 제출
3) 은행직인필(인터넷뱅킹 출력본은 미인정), 급여 입금자명이 대표자인 경우 사업자등록증 사본을 추가 제출
4) 재직 중인 회사가 날인한 급여명세표, 임금대장, 근로소득원천징수부 등
5) 건강보험 미가입자, 또는 직장건강보험 가입자 중 건강보험료 납부금액 확인 불가 시 근로계약서 제출
6) 장학금은 등록금 용도를 제외한 장학금(국가근로장학금 등)에 한해 인정되며 장학증서, 경력증명서 등을 제출, 정부지원금은 취업활동과 연계된 지원금(취업성공패키지 훈련참여수당 등)에 한해 인정되며 참여확인서 등을 제출
7) 사업자등록여부와 무관하게 스크래핑 실패 시 필수로 제출해야 하는 서류이며, 모바일 홈택스 - 민원증명 - 사실증명 조회 - 사업자등록사실여부 탭에서 신청하여 발급 가능

 

그럼 모두 성공적인 재테크하세요!